Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») определяет внутренние процедуры, меры контроля и обязательства онлайн-казино Selector Casino (далее — «Платформа»), управляемого компанией Elsikora Group Limitada (далее — «Оператор»), направленные на предотвращение использования Платформы в целях легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты

Оператор осуществляет деятельность в соответствии с международно признанными стандартами, включая, но не ограничиваясь:

  • рекомендациями Financial Action Task Force (FATF);
  • принципами риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach).

1.2. Законодательство Европейского союза

Политика разработана с учётом требований:

  • Директивы (EU) 2015/849 (AMLD4);
  • Директивы (EU) 2018/843 (AMLD5);
  • Директивы (EU) 2018/1673 (AMLD6);
  • Регламента ЕС 2016/679 (GDPR) в части обработки персональных данных.

1.3. Локальное и применимое право

Оператор также соблюдает нормы законодательства юрисдикции своей регистрации, а также обязательные требования стран, в которых предоставляются Услуги, в пределах применимости.

2. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ AML/CTF
2.1. Основные цели

Целями настоящей Политики являются:

  • предотвращение использования Платформы в незаконных финансовых схемах;
  • выявление и пресечение подозрительной деятельности;
  • соблюдение регуляторных и договорных обязательств перед платёжными провайдерами;
  • защита репутации Оператора.

2.2. Принципы

AML/CTF-деятельность Оператора основывается на:

  • риск-ориентированном подходе;
  • пропорциональности мер;
  • постоянном мониторинге;
  • документировании и подотчётности.

3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Категоризация клиентов

Все Пользователи классифицируются по уровням риска:

  • низкий риск;
  • средний риск;
  • высокий риск.

3.2. Географические риски

К факторам повышенного риска относятся:

  • резидентство в юрисдикциях с недостаточными AML-мерами;
  • страны, находящиеся под санкциями или повышенным мониторингом FATF.

3.3. Продуктовые риски

Оцениваются риски, связанные с:

  • использованием бонусных программ;
  • высокочастотными ставками;
  • анонимными или псевдоанонимными платёжными методами.

3.4. Транзакционные риски

Анализируются:

  • объёмы и частота транзакций;
  • несоответствие профиля игрока финансовой активности;
  • нетипичные схемы ввода и вывода средств.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка

Применяется ко всем Пользователям и включает:

  • идентификацию личности;
  • проверку возраста;
  • верификацию контактных данных.

4.2. Упрощённая проверка

Может применяться в отношении Пользователей с низким уровнем риска при отсутствии подозрительных факторов.

4.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется в случаях:

  • высокого уровня риска;
  • участия политически значимых лиц (PEP);
  • значительных финансовых операций;
  • выявления подозрительных признаков.

4.4. Постоянный мониторинг

Оператор осуществляет регулярный пересмотр профиля риска Пользователей и актуализацию данных.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения

Устанавливаются внутренние лимиты для:

  • сумм депозитов;
  • сумм выводов;
  • кумулятивных оборотов.

5.2. Подозрительные паттерны

К индикаторам подозрительной активности относятся:

  • частые минимальные ставки с последующим быстрым выводом;
  • отсутствие игровой активности при активных финансовых операциях;
  • использование нескольких платёжных инструментов без очевидной причины.

5.3. Автоматизированные системы

Для мониторинга используются автоматизированные инструменты анализа транзакций и поведения Пользователей.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности

Подозрительной может быть признана деятельность, не соответствующая:

  • финансовому профилю Пользователя;
  • обычным игровым моделям;
  • заявленному источнику средств.

6.2. Процедура эскалации

Все выявленные случаи подлежат:

  • внутренней проверке;
  • оценке AML-офицером;
  • документированию.

6.3. Отчёты о подозрительной деятельности

При необходимости Оператор формирует и направляет отчёты в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.

7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документация

Оператор ведёт учёт:

  • данных клиентов;
  • результатов проверок;
  • истории транзакций;
  • решений по подозрительным случаям.

7.2. Сроки хранения

Все AML-документы хранятся не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений или совершения транзакции.

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения

Сотрудники проходят регулярное обучение по вопросам:

  • выявления подозрительной активности;
  • применения AML-процедур;
  • обновлений законодательства.

8.2. Периодичность

Обучение проводится:

  • при приёме на работу;
  • не реже одного раза в год;
  • при существенных изменениях нормативной базы.

8.3. Тестирование

Результаты обучения могут подтверждаться внутренним тестированием.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки

Оператор осуществляет проверку Пользователей по:

  • международным санкционным спискам;
  • спискам ограничений.

9.2. Политически значимые лица (PEP)

В отношении PEP применяется усиленная проверка и постоянный мониторинг.

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. Ответственность Оператора

Оператор несёт ответственность за внедрение и поддержание эффективной AML/CTF-системы.

10.2. Ответственность Пользователей

Пользователи обязаны предоставлять достоверную информацию и сотрудничать в рамках проверок.

11. ИЗМЕНЕНИЯ ПОЛИТИКИ

Оператор вправе изменять настоящую Политику в любое время. Обновлённая версия вступает в силу с момента публикации на Платформе.

12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Selector Casino и подлежит обязательному применению всеми Пользователями и сотрудниками Оператора.